Ein Versicherungscheck für Selbstständige bedeutet, dass du deine privaten und gewerblichen Risiken sauber trennst, deine bestehenden Verträge gegen deinen aktuellen Alltag prüfst und konkrete Lücken schließt. So vermeidest du teure Fehlannahmen wie „das ist schon irgendwo mitversichert“.

Wenn du selbstständig bist, ändern sich Tätigkeiten, Umsätze, Tools und Haftungsrisiken oft schneller als Policen. Genau da entstehen Deckungslücken, unnötige Doppelversicherungen oder Summen, die nicht mehr zum Neuwert passen. Ein strukturierter Versicherungscheck bringt Ordnung in Haftung, Sachwerte, Ausfall und Recht. Und er sorgt dafür, dass Bedingungen im Schadenfall wirklich greifen.

Woran du dich beim Versicherungscheck sofort orientieren kannst

• Trenne privat und gewerblich: gleiche Schadenart, aber andere Zuständigkeit und Bedingungen.
• Starte mit Existenzrisiken: Haftung, Arbeitskraft, Krankheit, Ausfall, erst danach Komfort.
• Prüfe Bedingungen, nicht nur Beitrag: Ausschlüsse, Obliegenheiten, Sublimits, Definitionen.
• Aktualisiere Werte und Summen: Preisentwicklung erhöht Unterversicherungsrisiken (Destatis).
• Denke digital getrennt: Geräte, Daten, Ertragsausfall und Cyberkosten sind unterschiedliche Töpfe (BSI, Bitkom).

Was umfasst ein Versicherungscheck für Selbstständige überhaupt?

Ein Versicherungscheck ist keine Liste „welche Versicherung ist Pflicht“, sondern ein Abgleich zwischen deinem realen Risiko und deinen Vertragsbedingungen. Dabei sortieren wir typischerweise nach Schadenlogik. Das hilft dir, schneller die richtige Police zu finden, statt nur Produktnamen zu vergleichen.

• Haftung: Schäden bei Dritten, zum Beispiel Personen, Sachen, Vermögen. Kernbaustein ist oft die Betriebshaftpflicht, je nach Tätigkeit ergänzt um Berufs oder Vermögensschadenhaftpflicht.
• Sachwerte: Einrichtung, Technik, Waren, Werkzeuge. Hier zählen Versicherungsort, Gefahren und die korrekte Summe.
• Ausfall: weiterlaufende Fixkosten und entgangener Ertrag, wenn dein Betrieb stillsteht.
• Recht: Streitkosten für Anwalt, Gericht, Gutachten. Rechtsschutz zahlt Kosten, nicht den Schaden selbst.
• Gesundheit und Einkommen: was passiert, wenn du krank wirst und nicht arbeiten kannst.

Ein nüchterner Realitätscheck, warum Summen und Kostenblöcke wichtiger werden: Destatis zeigt, dass Preisentwicklung die Wiederbeschaffung verteuert. Und digitale Abhängigkeiten bleiben ein Dauerthema, das BSI beschreibt eine anhaltend angespannte Cyberlage. Bitkom beziffert den volkswirtschaftlichen Schaden durch Cybercrime in Deutschland auf 205,9 Milliarden Euro. Für dich heißt das, ein Vorfall trifft oft nicht nur „die IT“, sondern direkt Cashflow und Lieferfähigkeit.

Wie läuft der Versicherungscheck bei Queensservices ab?

Wir arbeiten als unabhängige Versicherungsmaklerinnen und Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und Eintrag im Vermittlerregister (D-KEE6-CR6IW-92). In der Beratung setzen wir auf Fokus, Vertrauen und Transparenz. Du sollst verstehen, warum wir etwas empfehlen, ohne Druck und ohne Fachchinesisch.

Schritt 1: Du lieferst deinen Alltag in Klartext

Du beschreibst, was du konkret tust, wo du arbeitest (Homeoffice, Studio, beim Kunden), ob du digital berätst, Produkte verkaufst, an fremden Sachen arbeitest oder mit Subunternehmern arbeitest. Diese Tätigkeitsbeschreibung entscheidet später oft, ob ein Schaden als „versichert“ gilt.

Schritt 2: Wir prüfen die Verträge an den kritischen Stellen

• Versicherte Tätigkeit: passt sie noch, oder ist dein Angebot gewachsen?
• Deckungssummen und Maximierungen: reichen sie bei Personenschäden und teuren Folgekosten?
• Sublimits: zum Beispiel Mietsachschäden, Schlüsselverlust, Tätigkeitsschäden, Außenversicherung.
• Ausschlüsse und Obliegenheiten: Meldefristen, Sicherheitsvorgaben, wissentliche Pflichtverletzung.
• Schnittstellen: was ist Haftpflicht, was ist Sachschaden, was ist Cyber, was ist Rechtsschutz?

Schritt 3: Du bekommst eine klare Prioritätenliste

Am Ende hast du nicht zehn „Optionen“, sondern eine Reihenfolge. Erst die existenzrelevanten Lücken schließen, dann Werte und Bausteine sauberziehen, dann Optimierung. Wenn du vorher selbst Struktur willst, hilft dir unsere Checkliste für den Versicherungscheck als Vorbereitung.

Welche typischen Lücken finden wir beim Versicherungscheck Selbstständige am häufigsten?

Wir halten Beispiele bewusst kurz, weil am Ende deine Bedingungen zählen, nicht eine Story. Diese drei Muster entscheiden in der Praxis aber auffällig oft.

• Privat abgeschlossen, gewerblich genutzt: Technik, Arbeitszimmer oder Haftungsfälle landen im falschen Vertrag. Wenn du im Homeoffice arbeitest, lies dazu auch unseren Beitrag zur Absicherung des Arbeitszimmers.
• Tätigkeit hat sich geändert, Police nicht: neue Leistungen, neue Zielgruppen, mehr Verantwortung, aber der Vertrag beschreibt dich noch wie am Start.
• Summe passt nicht mehr zum Neuwert: bei Ausstattung, Waren oder Technik wird zu niedrig angesetzt, Unterversicherung droht. Ein guter Einstieg ist unser Artikel, wie du Versicherungslücken über Risikoabgleich erkennst.

Was solltest du für den Check bereithalten?

• Vertragsübersicht als PDF: Policen, Nachträge, letzte Beitragsrechnungen.
• Deine Tätigkeitsbeschreibung: 10 bis 15 Sätze, ohne Branchenabkürzungen.
• Drei Zahlen: monatliche Fixkosten, grober Monatsumsatz oder Projektwert, Wiederbeschaffungswert deiner wichtigsten Ausstattung.
• Besonderheiten: gemietete Räume, Arbeit an fremden Sachen, Ausland, Mitarbeitende, Lager, Veranstaltungen.

So startest du mit Queensservices

Wenn du deinen Versicherungscheck als Selbstständige sauber machen willst, melde dich unverbindlich bei uns. Du erreichst Queensservices telefonisch unter +49 1525 912 7277 oder per E-Mail an Info@queensservices.de. Wenn du schon weißt, dass Haftung ein Kernpunkt ist, ist unser Beitrag zur Betriebshaftpflicht mit Tätigkeitsbeschreibung und Ausschlüssen eine gute Ergänzung.

Das nimmst du mit

Ein Versicherungscheck für Selbstständige funktioniert am besten, wenn du Risiken nach Schadenarten trennst, deine Tätigkeit präzise beschreibst und dann Bedingungen, Summen und Sublimits prüfst. So findest du echte Lücken statt nur „zu teure“ Beiträge. Wenn du willst, gehen wir das mit dir Schritt für Schritt durch, transparent, unabhängig und mit einer festen Ansprechpartnerin.

Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von künstlicher Intelligenz (KI) recherchiert und entworfen. Der Inhalt wurde anschließend von unserer Redaktion geprüft, überarbeitet und freigegeben.